Você quer saber como ficar rico, já procurou diversos tipos de ajuda (“conselhos de amigos”, sites, livros e revistas) e ainda está confuso?
Bem, agora vamos começar: o que podemos fazer quando queremos ficar ricos?
1. Pare de culpar os outros por sua situação financeira atual
Decidi começar esta lista de uma forma um pouco diferente de como a maioria delas começa, apontando o principal vilão que o impede de tornar-se rico: você mesmo.
Vivemos a dizer ou pensar que queremos ser ricos, mas será que estamos fazendo realmente as coisas certas para alcançar tal objetivo?
Em vez de mais uma vez culparmos o governo, o empregador, os juros do banco ou mesmo a empregada que pediu um aumento, comece a pensar: são realmente eles os verdadeiros vilões por sua atual situação financeira, ou será que você não esta realmente fazendo o que pode para alcançar meu objetivo?
Enquanto você culpa terceiros, você perde tempo tentando encontrar justificativas capazes de embasar sua afirmação, que o ajudem a “comprovar” que eles são culpados. Sinceramente? É pura perda de tempo, pois o governo, bancos ou empregadores não mudarão sua atitude somente porque você se encontra indignado.
Se, por outro lado, você começa a reconhecer a sua culpa em todo esse processo, você logo disparará em sua mente a pergunta: e o que posso fazer para parar de atrapalhar meu sucesso financeiro? E a simples formulação desta pergunta começará a ajudá-lo a procurar soluções e a refletir mais sobre o assunto.
O resultado final será uma pessoa melhor focada em como resolver o problema em vez de focada em tentar culpar os outros.
2. Ganhe mais, gaste menos, poupe mais
Este é, com certeza, o tripé essencial para quem quer ficar rico, pois se você não souber controlar o quanto você ganha, tudo o que você recebe será gasto mensalmente, o que lhe dará momentaneamente a sensação de satisfação por ver seus “desejos consumistas emergentes” realizados porém, a médio e longo prazo tal comportamento será a sua ruína, uma vez que você não conseguirá planejar-se e agir de forma a conquistar a sua independência financeira.
Apesar de PARECER simples, o tripé “ganhe mais, gaste menos, poupe mais” é pouco praticado, principalmente nas classes mais baixas.
Aqui, da mesma forma que no passo anterior, sempre encontraremos pessoas com as mais diversas desculpas, por exemplo: “como posso economizar se nunca sobra dinheiro?” ou “é fácil para quem tem dinheiro sobrando, mas quem é pobre não possui condições”.
Mais uma vez, pára de impor empecilhos ao seu sucesso financeiro! Isso mesmo, ao pensar desse jeito, você está criando uma barreira que o impede de alcançar o seu objetivo. Prefira pensar: “o que posso fazer para começar a ganhar mais e gastar menos?”.
Você pode começar, por exemplo, economizando somente R$ 10,00 por mês e depositando na poupança (geralmente seu banco oferece a opção de conta-poupança para aqueles que possuem conta-corrente com eles). Você pode pensar que isso não é nada mas, em um ano, você terá economizado cerca de R$ 120,00 e o valor depositado terá gerado R$ 4,78 (estou aqui considerando uma taxa de 0,6% ao mês).
Parece muito pouco, mas é devido ao fato de termos começado com um valor muito baixo! Perceba que, no ano seguinte, mantendo o que já conquistamos na poupança e continuando a depositar R$ 10,00 todo mês, conseguiremos economizar um total de R$ 240,00 e esse valor terá rendido um total de R$ 18,86, isto é, mais R$ 14,08 no segundo ano! Agora você conseguiu perceber a “mágica dos juros compostos”, que fazem seus números começarem a crescer mais rápido desde que poupe ou invista por mais tempo?
Se continuar as contas, no terceiro ano todo o valor depositado renderá R$ 42,91, isto é, outros R$ 24,05 somente no terceiro ano! Você economizou outros R$ 120,00 e o seu dinheiro fez “aparecer” outros R$ 24,05. Claro, poupança não é a única opção de que você dispõe (é interessante no início, quando o valor economizado é pouco, o que torna difícil aproveitar-se de outras oportunidades mais rentáveis) e falaremos sobre outras adiante.
3. Tenha formas de renda alternativa
Enquanto você já possui um estágio ou emprego, não há nada demais você procurar alguma forma de completar a sua renda com mais outro trabalho.
Você perceberá mais à frente que sempre “alguém tem que trabalhar para fazer o dinheiro aparecer” e se eu não tenho dinheiro para fazê-lo trabalhar por mim, então terei que neste momento ser eu mesmo a minha fonte de rendimentos “turbinada”.
Una este passo com o passo anterior e com o próximo passo e você começará a ter uma melhor idéia de como ficar rico. ;)
4. Faça o seu dinheiro trabalhar por você
O que acontecerá se você trabalha recebendo por hora?
Vamos supor que você ganhe X por hora. Se trabalhar 40 horas em uma semana, você ganhará 40X naquela semana. Se você trabalhar mais naquela semana, vamos supor que mais 40 horas, naquele ou em outro trabalho, você passará a ter, então, 80X por semana.
Perceba que esta forma de aumentar os rendimentos possui um problema: você precisa trabalhar mais para ganhar mais. Infelizmente aqui temos duas limitações: uma é quanto ao tempo, já que não podemos criar mais horas em nossa semana. A segunda é quanto à própria pessoa, que pode não suportar a carga, começar a perder o ritmo e prejudicar todas as suas atividades profissionais, o que acaba por atrapalhar em vez de ajudar.
Sendo assim, está na hora de começar a fazer seu dinheiro trabalhar por você e o “como o seu dinheiro pode ganhar mais dinheiro” só depende de como você deseja que isso aconteça.
Robert Kiyosaki, autor de “Pai Rico, Pai Pobre – o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro”, gosta e entende do setor imobiliário, o que o levou a investir nesse. Se você é muito bom em uma determinada área, pode começar a pensar em abrir um negócio nesse ramo e passar a geri-lo.
5. Evite as armadilhas das compras a crédito e busque sempre os melhores preços
Este item vem corroborar com a idéia do segundo passo “ganhe mais, gaste menos, poupe mais”.
Um dos grandes problemas das pessoas que gastam muito é que elas acham atraente a possibilidade de “dividir o preço de um produto em várias parcelas sem juros”. O problema é que não existe isso de comprar a prazo e não pagar juros, o fato é que os juros estão “escondidos” ali.
Infelizmente, quem compra a prazo não acaba por comprar somente o que é essencial, passando a incluir também produtos mais supérfluos.
Desta forma, uma pessoa que ganhe líquido R$ 1.500,00 pode facilmente estar pagando cerca de R$ 150,00 a R$ 400,00 em juros (principalmente se a pessoa pagar somente a parcela mínima do cartão de crédito), dinheiro esse que poderia estar sendo investido.
6. Invista em sua educação financeira
Um gigantesco problema da maioria da população é que ela não recebe orientação financeira nenhuma, isto é, passamos vários anos em instituições de ensino (hoje, até o ensino superior, já são quase 20 anos de nossas vidas!), mas estas não se preocupam em educar-nos financeiramente. O que acontece? Temos bilhões de adultos no mundo inteiro que não sabem como lidar realmente com dinheiro.
Saber como ficar rico quer dizer saber como usar realmente o dinheiro.
Há várias formas de iniciar sua educação financeira, algumas delas são:
* Freqüentando sites, blogs e fóruns especializados no assunto;
* Lendo livros da área de finanças, contabilidade, investimentos, “como ganhar dinheiro” e empreendedorismo. Alguns que posso indicar são:
o Os Segredos da Mente Milionária, de T. Harv Eker;
o Pai Rico, Pai Pobre – o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro, de Robert Kiyosaki e Sharon L. Lechter;
o Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi (este é o próximo em minha lista que vou adquirir e ler! :) );
o Guia de Investimentos – planejando a poupança, analisando os riscos, de Lauro Araújo Silva Neto;
o Quem mexeu no meu queijo, de Spencer Johnson;
o A Arte da Guerra, de Sun Tzu;
o O Monge e o Executivo – uma história sobre a essência da liderança, de James C. Hunter;
* Participando de cursos sobre o assunto. No site da BM&FBovespa, por exemplo você pode encontrar informações sobre o Projeto Educar. Há também o FolhaInvest, um simulado também promovido pela BM&FBovespa;
7. Mantenha foco em seu objetivo (ficar rico) e não deixe que outros façam você mudar de direção
Este é outro grande erro que as pessoas cometem: deixar que o que os outros têm ou falam faça perder seu foco ou desanimar.
Seu vizinho tem um carro super caro e gasta muito em presentes e comodidades? Que bom que ele acha que assim está tudo bem! Se você começar a fazer a mesma coisa porque ele faz, você estará pisando em todos os passos aqui ensinados e enterrando suas chances de tornar-se rico.
Quando começamos a “querer mais do que podemos naquele momento” ou a “ouvir falsos especialistas”, podemos muito facilmente perder o foco e, quando percebermos, será tarde demais e os prejuízos muito grandes.
Então, já sabe: mantenha o foco em como ficar rico!
8. Mire alto – que tal batalhar pelo seu primeiro milhão de reais?
Se você “mirar baixo”, seus resultados serão mais baixos, mas, se você mirar alto e empenhar-se de verdade, seus resultados serão muito mais altos.
9. Evite manter dívidas por muito tempo
Cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, financiamentos, etc.
Cada uma dessas opções de “crédito” na verdade podem levar embora todo o seu rendimento se você não souber administrar bem seu dinheiro e pagá-las o quanto antes!
Se você paga em dia o seu cartão, não corre juros sobre o valor (na verdade, já há um “valor a mais” embutido no preço do produto que você adquire por cartão de crédito, é só prestar atenção ao fato de que à vista sempre há um “desconto”), mas se você não conseguir pagar tudo, no mês seguinte já incidirá juros (no Banco do Brasil, se bem me lembro, está em torno de 7,76% – cada instituição financeira pode oferecer descontos ou acréscimos a esse valor).
Da mesma forma, se você puder reduzir ao máximo o valor de um financiamento você terá, no total, um gasto bem menor. Isso, como eu falei anteriormente várias vezes, foi o que eu fiz e assino embaixo. :)
10. Mantenha controle rigoroso sobre todos os valores de entrada e saída bem como seu patrimônio
E aqui vai a última dica: mantenha rigoroso controle sobre todo dinheiro que entra e sai.
Mesmo que você não tenha começado a economizar, você perceberá que o simples hábito de tomar nota de tudo o que você ganha e gasta o ajudará a ver como e em que você pode economizar.
Esta é, portanto, uma poderosa ferramenta para que você alcance seus objetivos.
E, claro, para saber se você está realmente indo para onde você quer chegar (isto é, o “como ficar rico“), você deve fazer um acompanhamento (no mínimo) mensal de todo o seu patrimônio líquido! O cálculo de seu patrimônio líquido é fácil, é o somatório de tudo o que você possui em conta corrente, poupança, fundos e outras aplicações somado ao valor de bens liquidáveis (casa, carro, etc.) baseado no real valor pelo qual você poderia vendê-los, subtraído o valor de todas as suas atuais dívidas contraídas (cartões de crédito, financiamentos, etc.).
Se você perceber que seu patrimônio líquido não está crescendo, significa que você está cometendo algum erro e deve corrigi-lo rapidamente, caso contrário, você não conseguirá alcançar seu objetivo – pelo contrário, poderá perder até os seus atuais bens!
O tempo que você levará para alcançar o seu objetivo dependerá principalmente de seu empenho, decisões e experiências que for adquirindo. Então já sabe: para alcançar mais rápido, concentre-se mais e isso será possível.
